Aktualności

Bezpieczny zakup mieszkania od dewelopera

Od wiosny 2012 r. (wejście w życie tzw. ustawy deweloperskiej) klient i deweloper muszą podpisać umowę przedwstępną u notariusza, co podnosi bezpieczeństwo transakcji. Ta sama ustawa wprowadza obowiązek prowadzenia rachunku powierniczego, z którego środki trafiają na konto dewelopera dopiero w miarę postępu prac. Ale uwaga, bo to zabezpieczenie jest wprawdzie obligatoryjne, ale tylko jeśli mieszkanie zostało wprowadzone do sprzedaży po wejściu w życie ustawy. Tymczasem na rynku wiele nierucho...

Niska popularność MdM, możliwe zmiany w ustawie

1078 wniosków kredytowych na łączną kwotę dopłat 24,9 mln zł przekazały w czerwcu do Banku Gospodarstwa Krajowego instytucje udzielające kredytów z rządowym wsparciem w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Z obliczeń Home Broker wynika, że pod względem liczby wniosków był to najsłabszy miesiąc od początku działania programu, coraz częściej mówi się o potrzebie zmian w zasadach jego działania tak, by dostęp do dofinansowania był większy. Łącznie, od początku działania programu (ruszył ...

Od dziś komornik łatwiej znajdzie twoje nieruchomości

Nowela ustawy o księgach wieczystych i hipotece jest kolejnym etapem ułatwiania życia osobom i instytucjom działającym na rynku nieruchomości. Już od czterech lat istnieje internetowa przeglądarka ksiąg wieczystych (http://ekw.ms.gov.pl), lecz jak dotąd księgę można było tylko przeglądać (do czego niezbędny jest jej numer), od 1 lipca br. się to zmienia. Z punktu widzenia przeciętnego Polaka kluczowa jest możliwość złożenia przez stronę internetową wniosku o wydanie odpisu, wyciągu lub z...

Obniżka limitów MdM w woj. pomorskim

Maksymalnie za 5425,75 zł za metr kwadratowy będzie można od 1 lipca kupować w Gdańsku mieszkania z rządowymi dopłatami w programie Mieszkanie dla Młodych. Jak policzył Home Broker, to o 256,30 zł i (4,5 proc.) mniej niż przez poprzednie pół roku. To oznacza, że limit nadal będzie wyższy od średniej ceny mieszkania w tym mieście, która według ostatniego notowania Indeksu Cen Transakcyjnych wynosi 5312 zł za mkw. i chętni na dopłaty od Banku Gospodarstwa Krajowego nie powinni mieć większego p...

Pięć sposobów na niższą ratę kredytu mieszkaniowego

1) Wydłużenie okresu spłaty Im spłata kredytu będzie rozłożona na więcej rat, tym pojedyncza kwota spłaty będzie niższa – to oczywiste. Trzeba przy tym jednak pamiętać, że każde wydłużenie spłaty oznacza większą kwotę, którą łącznie oddamy bankowi. Przy kredycie na 300 tys. zł w obecnych warunkach rata kredytu rozłożonego na 20 lat wynosi 1898 złotych, a łączna kwota odsetek spłaconych bankowi – 155,5 tys. zł. Wydłużenie okresu kredytowania do 25 lat to rata niższa o 230,5 zł, ale jednocześ...

Mieszkanie na wynajem najlepiej kupić w Warszawie

Biorąc pod uwagę oparte na medianach średnie rynkowe, rentowność najmu powoli spada, ale warto zauważyć, że przeciętne zyski z tego rozwiązania nadal są znacząco wyższe od tych oferowanych przez bankowe lokaty i obligacje skarbu państwa – wynika z najnowszego raportu opracowanego przez Home Broker i Domiporta.pl. Przeciętna rentowność najmu netto dla siedmiu badanych ośrodków miejskich (Gdańsk, Gdynia, Kraków, Łódź, Poznań, Warszawa i Wrocław) wyniosła w maju 3,97 proc., podczas gdy dwa miesi...

Wiosna należy do deweloperów

W ciągu ostatnich 12 miesięcy deweloperzy rozpoczęli budowę 60,2 tys. nowych mieszkań, to o 35,5 proc. więcej niż rok wcześniej - wynika z obliczeń Home Brokera przeprowadzonych na bazie danych opublikowanych przez Główny Urząd Statystyczny. Rośnie także liczba pozwoleń na budowę wydanych deweloperom. W samym maju było ich 5,2 tys., czyli o 16,5 proc. więcej niż w maju 2013 r. Przez ostatnie 12 miesięcy firmy zajmujące się budową mieszkań otrzymały 65,3 tys. pozwoleń, co jest wielkością o ...

Jak zabezpieczyć mieszkanie przed wyjazdem na wakacje

Lipiec i sierpień to okres żniw nie tylko dla rolników, ale i dla rabusiów, którzy wykorzystując nieostrożność korzystających z urlopu Polaków, nagminnie włamują się do domów i mieszkań. W dużej mierze wynika to z lekceważącego podejścia właścicieli nieruchomości. Z ankiety przeprowadzonej przez firmę ochroniarską Zakłady Usługowe EZT S.A. wynika, że zamek antywłamaniowy ma mniej niż co piąte mieszkanie, a alarm jedno na 17. I choć policyjne statystyki pokazują, że kradzieży z włamaniem jest ...

MdM: Trudne pytania o dzieci

1) Jakie dodatkowe korzyści w programie Mieszkanie dla Młodych przysługują beneficjentom z dziećmi? Przede wszystkim klienci wychowujący co najmniej jedno dziecko już na starcie mogą otrzymać dopłatę wyższą o połowę. Standardowo dofinansowanie wynosi 10 proc., a w przypadku beneficjentów z dziećmi jest to 15 proc. Dodatkowo, jeśli w ciągu pięciu lat od zakupu mieszkania dojdzie do narodzin lub przysposobienia trzeciego lub kolejnego (czwartego, piątego itd.) dziecka, można ubiegać...

Na co uważać przy kredycie hipotecznym

Dla przeciętnego Polaka kupującego mieszkanie, kredyt hipoteczny jest jedynym sposobem na sfinansowanie transakcji. Home Broker przypomina, że kredyt to nie tylko oprocentowanie i wysokość miesięcznej raty i zwraca uwagę na najważniejsze ryzyka z nim związane.1) Ryzyko wzrostu stóp procentowych Aktualnie mamy w Polsce najniższe stopy procentowe w historii, co przekłada się na atrakcyjne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Warto jednak pamiętać, że stan taki nie będzie trwał wiecznie, a historycznie patrząc, stopy (nie tylko w Polsce) częściej były wyższe niż niższe. Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych opiera się najczęściej na stawce WIBOR 3M, która (w uproszczeniu) jest pochodną stóp procentowych. Przy wzroście WIBOR-u o 1 pkt proc. rata 25-letniego kredytu na kwotę 300 tys. zł rośnie z 1671 do 1846 zł (10 proc.), a przy dwóch takich podwyżkach wyniesie już 2029 zł, co jest kwotą o 21 proc. wyższą niż poziom wyjściowy. Zmiana raty kredytu w zależności od wzrostu stawki WIBOR 3M Źródło: obliczenia Home Broker; założenia: kredyt na 25 lat na kwotę 300 tys. zł, marża 1,8 p.p., raty równe 2) Ryzyko walutowe Choć w ofertach banków kredytów w walutach obcych praktycznie już nie ma, to wielu Polaków wciąż taką pożyczkę spłaca i jeszcze przez wiele lat będzie spłacać. Warto pamiętać, że w przypadku takiego kredytu, należy brać pod uwagę nie tylko jego oprocentowanie, ale i zmieniający się kurs waluty, w której kredyt jest rozliczany. Wahania kursów bezpośrednio przekładają się na wysokość raty kredytowej. W przypadku nałożenia się wzrostu notowań danej waluty z podniesieniem stóp procentowych może zdarzyć się tak, że z miesiąca na miesiąc rata wzrośnie o kilkadziesiąt procent.3) Dodatkowe koszty związane z kredytem Przeciętny klient zaciągający kredyt hipoteczny zwraca uwagę głównie na wysokość raty. A należy pamiętać o bardziej szczegółowym zapoznaniu się z taryfą opłat i prowizji bankowych, by po kilku latach nie zostać niemile zaskoczonym. Zwrócić uwagę należy m.in. na prowizję za wcześniejszą (całkowitą i częściową) spłatę kredytu. W wielu bankach występuje ona przez pierwszych kilka lat, a wynosić może nawet kilka proc. spłacanej kwoty. Choć w chwili kupowania mieszkania kredytobiorca może nie planować wcześniejszej spłaty, to warto taką możliwość rozważyć. Istotnym kosztem z punktu widzenia klienta mogą być ubezpieczenia, które stały się częstym (choć nie zawsze przez klientów pożądanym) dodatkiem do kredytów. Z jednej strony mamy więc obowiązkowe ubezpieczenia samego kredytu (np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego), z drugiej dotyczące nieruchomości, a z trzeciej – samego kredytobiorcy. Trzeba przyjrzeć im się pod kątem częstotliwości pobierania składki, jak i jej wysokości oraz sposobu naliczania. W przypadku osób spłacających kredyt we franku szwajcarskim okazało się, że po kilku latach muszą zapłacić kilka tys. zł z tytułu ubezpieczenia brakującego wkładu własnego.4) Obniżenie zarobków Kredyt mieszkaniowy to długoterminowy produkt finansowy. Większość osób zaciąga go na 25 lub nawet 30 lat nie wiedząc, co czeka je w przyszłości, choćby w perspektywie kilku lat. Zadłużając się na pół życia należy wziąć pod uwagę kilka negatywnych scenariuszy i zabezpieczyć się przed nimi. Możliwości jest bardzo wiele: kryzys i utrata pracy, znaczna obniżka pensji, śmierć lub choroba kredytobiorcy lub współmałżonka itd. Z tego względu warto przede wszystkim nie zaciągać kredytu na maksymalną zdolność kredytową, a jednocześnie w trakcie jego spłacania budować sobie finansową poduszkę bezpieczeństwa, z której skorzystamy w razie sytuacji alarmowej.5) Zmiana warunków umowy w trakcie jej trwania Ani bank ani klient nie mogą bez zgody drugiej strony zmienić warunków umowy kredytowej. Nie mogą, chyba że… sama umowa o tym mówi. W okresie walki o klientów banki łapały się różnych sposobów na przyciągnięcie kupujących i jednym z nich było oferowanie niskiej marży, ale tylko przez jakiś czas. Jeśli ktoś zaciągnął taki kredyt to musi pamiętać, że za rok, dwa czy trzy, marża pójdzie w górę, a wraz z nią miesięczna rata. Planując domowy budżet należy w takiej sytuacji uwzględnić właśnie tę wyższą wartość miesięcznego obciążenia.Marcin Krasoń, Home Broker, nr tel. 609 980 403, marcin.krason@homebroker.dev